黑龙江省龙江县人民法院

刑 事 判 决 书

（2014）龙江刑初字第195号

公诉机关黑龙江省龙江县人民检察院。

被告人金某，女，1993年11月10日出生于黑龙江省龙江县，汉族，初中文化，农民，住黑龙江省龙江县广厚乡。2013年5月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审，2014年5月9日解除取保候审，同日再次被取保候审。

龙江县人民检察院以龙检刑诉（2014）159号起诉书指控被告人金某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月20日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，本院依法组成合议庭，于2014年7月2日公开开庭进行了审理。龙江县人民检察院指派代理检察员张洪波出庭支持公诉，被告人金某到庭参加诉讼，本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。

龙江县人民检察院指控：被告人金某使用在龙江农行办理的金穗信用卡于2012年3月14日透支2982836元人民币，到期后经农行工作人员两次催缴后超过三个月仍不归还。案发后，金某将透支款归还农行。公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人金某以非法占有为目的，超过规定期限透支并经银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并建议本院判处金某一年六个月以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

被告人金某对公诉机关指控事实无异议，无辩解。

经审理查明：2012年3月14日，被告人金某使用在龙江县农业银行办理的金穗信用卡透支人民币2982836元，到期后，经农业银行工作人员两次催缴后，超过三个月仍不归还。案发后，金某将透支款归还农业银行，并于2013年5月9日投案自首。

上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：

（一）书证

1、金某的户籍证明，证实其自然身份。

2、龙江县公安局到案经过，证实金某于2013年5月9日到公安机关投案自首。

3、惠农准贷记卡催收通知书，证实龙江县农业银行两次催收金某透支款的事实。

4、金穗信用卡申请表，证实金某申请办理准贷记卡的事实。

5、营销客户推荐表，证实推荐透支额度为3万元。

6、保证合同，证实金某与农业银行签订的保证合同。

（二）证人证言

1、证人李某证言，证实金某恶意透支的事实。

2、证人于某证言，证实农业银行工作人员催收的事实。

（三）被告人供述

被告人金某的供述，证实其对公诉机关指控事实供认不讳。

上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。

本院认为，被告人金某以非法占有为目的，超过规定期限透支并经催收后仍不归还的行为，构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人金某犯信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。其主动投案，案发后全部返还透支款，自愿认罪，犯罪情节较轻，积极赔偿被害人经济损失，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，如宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：

被告人金某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份

审　判　长　　王跃军

审　判　员　　邱　立

代理审判员　　刘明鑫

二〇一四年七月二十一日

书　记　员　　吴凤玲